Aprendiz: WILLIAM ALEXANDER OSSA GALLEGO

Ficha: 3186302

Tecnico: EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

1. ¿Qué características debe tener un vendedor o asesor?

Ellos deben tener cualidades que generen confianza y satisfacción en el cliente y unas de las tantas características que deben tener son: Etiqueta y manejar el protocolo, poseer inteligencia emocional, saber atender al cliente final, ser reflexivo, paciente, generar un ambiente comercial ameno y armonioso donde prevalezca el respeto, la responsabilidad, la honestidad,  el compromiso y la disciplina corporativa y la cooperación entre colegas si es necesario.

2. ¿Qué es un portafolio de productos y servicios? ¿Cuáles productos y servicios ofrecen las microfinancieras? 

El portafolio de servicios es un conjunto de todos los productos y trámites que ofrece una microfinanciera.

Ejemplo de portafolio de productos:

Portafolio de productos de captación

1. Cuenta de ahorros + tarjeta débito

2. Microahorros para microempresas

3. Cuentas de ahorros rentables al 9% efectivo anual.

4. Cuentas de bajo monto

5. Cuenta de ahorros empresarial + tarjeta débito business

Ejemplo de portafolio de servicios

1. Expedición de extractos y certificaciones bancarias.

2. Compra de cartera

3. Pagos con cheque de gerencia

4. Pagos de tarjetas de crédito y pagos de obligaciones

5. Pagos de créditos de consumo y otros

6. Biometría 

Productos de colocación

1. Microcrédito para negocios

2. Crédito de bajo monto para Pymes

3. Tarjeta de crédito comercial

4. Compra de cartera

5. Crédito para invertir en capital de trabajo 

c) ¿Qué es la asesoría integral? ¿Qué relación tiene con la experiencia de compra y necesidades del cliente? 

Es una asesoría integral es una asesoría completa a un cliente donde se le explica con detalles sobre un trámite o producto que ofrece una microfinanciera y todos sus condiciones tanto de uso como manejo.

Claro que sí que la relación con la experiencia de compra del cliente y sus necesidades se relacionan entre sí, ya que una buena asesoría genera una confianza y credibilidad hacia la entidad.

Lo que hace que el cliente adquiera de forma satisfactoria el producto o servicio y se vaya satisfecho.

d) ¿Por qué es importante conocer a los competidores?

Esto es importante ya que hace conocer mejor a la competencia y realizar un análisis de fortalezas y oportunidades para mejorar nuestro propio proyecto empresarial y hace adaptarnos al cambio del mercado, ajustes de precios y de condiciones para el mejoramiento empresarial y comercial.

e) ¿A qué hacen referencia los “términos y condiciones”? ¿Para qué sirven?

Los términos y condiciones son un conjunto de reglas que organizan de forma completa tanto un servicio que se presta al público como un producto que se vende y comercializa.

Estos términos y condiciones a veces en muchos de sus casos hablan sobre las características, precio, garantías, desembolsos o formas en las que se desarrollará ciertas actividades o venta de algo tangible.

Y sirven para dar un protocolo o orden algo tangible o intangible que se ofrece o se otorga a otros.

f) ¿Qué son las técnicas de venta? Nombre las que considera más importantes y que pueden ser aplicables al momento de realizar la promoción o entrevista de un microcrédito. 

Los expertos en la materia definen las técnicas de ventas como los diferentes procedimientos que utilizan los vendedores de una empresa, con el objetivo principal de conseguir cerrar el máximo de ventas posibles y, por ende, aumentar los ingresos de la entidad.

AIDDA

Atención, Interés, Demostración, Deseo y Acción.

SPIR

Situación, Problema, Implicación, Resolución.

AICDC

Atención, Interés, Convicción, Deseo y Cierre.

Texto en negrita tomado del material contrastando la información 

g) ¿A qué hacen referencia las ventas presenciales y no presenciales?

Las ventas presenciales son ofertas que hacen vendedores y asesores en una oficina o establecimiento entre ambas partes, cliente compra y vendedor ofrece de forma directa y hay un negocio físico donde se entrega una factura física. 

Y las ventas virtuales se realizan utilizando dispositivos tecnológicos a través de internet en ambientes online, donde las facturas se entregan en forma electrónica y el negocio entre cliente y vendedor es a través de tiendas virtuales donde el cliente busca lo que necesita y paga ya sea con tarjeta o transferencia electrónica utilizando el banco de su preferencia.

Y recibe su pedido en su casa a través de mensajeria o paqueteria o el servicio lo recibe de inmediato para servicios virtuales. 

y la garantía la reciben en el correo electrónico en formato pdf.

h) ¿Qué son las ventas cruzadas? Si vende un microcrédito, ¿Qué más se le puede ofrecer al cliente en una venta cruzada? 

Las ventas cruzadas son una estrategia comercial donde ya sea el vendedor o el asesor ofrece otros productos del negocio para multiplicar sus ganancias y se las ofrece a un cliente.

i) Imagine que usted está realizando publicidad en su zona de la entidad para la que trabaja. ¿Cómo abordaría usted a un cliente?

Yo lo abordaría de forma amable indicandoles que estoy ofreciendo un producto o servicio novedoso que puede ser de su interés dependiendo la estrategia de negocio y si el cliente acepta le pregunto que si desea saber sobre el portafolio y sus promociones en caso que aplique y aplicare procedimientos de etiqueta, protocolo y de inteligencia emocional y manuales.

j) ¿Cuáles son los parámetros de una entrevista para vender un microcrédito tanto en su fase inicial de promoción, como en la segunda visita donde se explican las políticas de la microfinanciera?

Los principales lineamientos de una entrevista, para ofrecer un microcrédito, son en su orden: La entrevista debe tener un índole formal y directa con el cliente. En la etapa de promoción se deben indicar todos los beneficios asociados con el microcrédito, desde las tasas de intereses, hasta el tiempo de pago y requisitos para aplicar.

k) ¿Cómo se vende un seguro?

Conocer bien el seguro
Dominar qué cubre, qué no, costos, beneficios y condiciones.

Identificar el cliente ideal
Segmentar según edad, familia, trabajo, estilo de vida.

Detectar sus necesidades
Hacer preguntas que despierten conciencia del riesgo o necesidad.

Ofrecer la solución adecuada
Presentar el seguro como la mejor opción para su caso, en lenguaje sencillo y con ejemplos claros.

Responder objeciones
Superar dudas como: "no tengo dinero", "no lo necesito", "no confío".

Cerrar la venta
Ser directo: ofrecer el formulario y acompañar el proceso hasta la firma.

Dar seguimiento post-venta
Entregar la póliza, explicar derechos y mantener la relación para futuras ventas.

Define tu público objetivo
Identifica a quién quieres llegar (edad, ubicación, intereses, necesidades).

Crea tu presencia digital
Abre redes sociales, página web o tienda virtual y registra tu negocio en Google.

Publica contenido de valor
Comparte videos, consejos, promociones y testimonios que conecten con tu audiencia.

Invierte en publicidad paga (si puedes)
Usa Facebook, Instagram o Google Ads para llegar a más personas segmentadas.

Atiende rápido a tus clientes
Usa WhatsApp Business o redes sociales para responder dudas y vender más.

Mide y mejora constantemente
Analiza qué publicaciones funcionan mejor y ajusta tu estrategia.